Comment calculer sa capacité de loyer ?

Si vous êtes à la recherche d’un logement en location, le montant du loyer fait forcément partie de vos critères de sélection. L’objectif est donc de trouver un logement qui soit en corrélation avec vos revenus et votre niveau de vie. Vous allez en effet devoir vous acquitter de cette somme régulièrement et si elle est trop élevée, certaines fins de mois risquent d’être compliquées. Par ailleurs, le montant de votre loyer ne doit pas dépasser un certain pourcentage de vos revenus. Comment connaître votre capacité locative ? Découvrez dans cet article comment déterminer le juste montant de votre loyer afin qu’il soit adapté à vos revenus. 

Montant du loyer : deux paramètres importants

Futur locataire d’une maison ou d’un appartement, vous allez signer un bail de location, dans lequel vous vous engagez à honorer le paiement régulier du loyer. Pour prévenir tout risque d’impayé et ne pas vous retrouver en difficulté, vous devez tenir compte de deux paramètres que sont votre taux d’endettement et votre reste à vivre.

1/3 de vos revenus

Précédemment établi à 33 %, le taux d’endettement maximum recommandé par le HSCF (Haut Conseil de Stabilité Financière) est à présent de 35%, depuis janvier 2021. Si ce seuil est communément utilisé pour fixer les limites de votre capacité d’emprunt, il sert également de repère pour connaître votre capacité locative. Cette méthode permet d’évaluer rapidement votre aptitude à vous acquitter du loyer.

Ainsi, les professionnels du secteur et les propriétaires bailleurs considèrent que votre loyer ne doit pas excéder 1/3 de vos revenus mensuels. Il vous reste alors les 2/3 de vos revenus pour assurer les dépenses du quotidien et subvenir à vos besoins.

Par exemple, si vous gagnez 2 000 euros et que vous louez seul, votre loyer maximum sera de 2000€/3, soit 666 euros environ. Et si vous repérez un logement dont le loyer est de 900 euros charges comprises, il vous faudra justifier d’un revenu mensuel minimum de 2 700 euros. C’est pourquoi il est indispensable de connaître votre capacité de loyer avant de vous lancer dans la recherche d’un logement en location.

A noter : vos revenus pris en compte sont votre salaire ainsi que vos autres revenus, tels que des rentes, des revenus fonciers ou encore des produits financiers. Quant au loyer, il doit être considéré « charges comprises ».

Votre reste à vivre

Le reste à vivre est également un élément déterminant pour calculer votre capacité de loyer, et son montant renseigne sur le niveau de vie de votre foyer.

Votre revenu mensuel – vos charges fixes = votre reste à vivre

Pour assurer les dépenses courantes d’un foyer, on estime que le reste à vivre par adulte au foyer doit se situer entre 700 et 1 000 euros, et le reste à vivre par enfant au foyer doit être de 300 à 500 euros.

Ainsi, pour reprendre l’exemple d’un revenu mensuel de 2 000 euros, nous avions vu que votre loyer pouvait être de 666 euros maximum. Si vous n’avez pas d’autres charges fixes, donc aucun crédit en cours, crédit à la consommation, crédit voiture ou autre, votre reste à vivre est de 2 000 – 666, soit 1 334 euros. Vous n’aurez donc aucun mal à subvenir à vos besoins quotidiens et bénéficierez d’un niveau de vie confortable.

En revanche, si vous remboursez un crédit auto de 450 euros et un crédit à la consommation de 250 euros, votre reste à vivre diminue d’autant et sera donc de 2 000 – 666 – 450 – 250, soit 634 euros. Pourrez-vous assumer votre quotidien avec un reste à vivre de 634 euros ? Ou pourrez-vous assumer le paiement régulier du loyer ?

Vos revenus sont donc essentiels pour déterminer votre capacité locative, mais vos charges fixes doivent également être prises en compte pour calculer votre capacité de loyer.

Gare au loyer trop élevé 

Face à la difficulté de trouver un logement, il peut être tentant d’envisager de payer un loyer plus élevé que prévu, surtout dans les zones où le marché locatif est particulièrement tendu. Si rien, légalement, ne s’y oppose, ce n’est pas une bonne idée. Vous risquez en effet d’avoir du mal à boucler votre budget car votre reste à vivre vous laissera peu de marge. En cas de dépense imprévue, la situation peut même devenir très inconfortable et vous vous exposez, ainsi que le bailleur, à un fort risque d’impayé de loyer. En outre, gardez en tête que le propriétaire sélectionnera probablement un autre locataire, disposant d’un dossier moins fragile que le vôtre.

Il est donc indispensable de calculer votre capacité de loyer avant d’entreprendre toute recherche d’un logement. Respecter cette capacité locative vous permettra de vivre plus sereinement les aléas de la vie, sans gros risque de loyer impayé. En outre, un propriétaire sera plus enclin à vous louer son bien si vous lui présentez un dossier solide et que le montant du loyer est en adéquation avec vos moyens. 

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